【服务实体经济】浙江衢江农商银行“4+1”差异化金融服务精准助力小微企业融资

发布时间:2019-05-16 07:17

  原标题:【服务实体经济】浙江衢江农商银行“4+1”差异化金融服务精准助力小微企业融资

  近年来,浙江衢江农商银行为进一步深化金融供给侧结构性改革,突破小微金融服务痛点、堵点和难点,针对“小微企业园、科创型、供应链、吸纳就业?型”等4类小微企业,分别精准推进差异化金融服务细分工作,同时,加强与政策性融资担保公司深化在小微金融服务方面的合作。截至目前,该行已累计向小微企业发放贷“款22.64亿元,大大缓解了小微企业的融资需求。

  深化支持小微企业园高质量发展。一是主动对。接小微企业园,分类建档施策。通过“走访”活动,了解经营和运营信息,细分客户,完善,企业信息建。档,建立小微企业“三张清单”,即:一张是需要支持“的优质客户名单,一张是需要帮扶纾困的、企业名单,一张是经营陷入困境且后续化解无望的关注企业名单。二是重点项目,重点支持,对新入园企业购买设备厂房、原材料等融资需求,优先给予信贷支持,将信贷资金更多投向薄弱领域,创新农村金融产品服务。三是建立“伙伴式”服务模式,建立稳定的合作”关系,灵活运用“一企一策”、“一企一议”,多渠道降低小微企业融资成本。四是建立回访机制。加强与管理方、运营方的对接与交流,有效对接小微企业信用信息平台,打通信息壁垒,提供更精准的“智慧小微”金融服务。

  强化科创型小微企业金融服务。一是健全辖内科创型企业清单,建立常态化“走访”机制,真正掌握科创型小微企业的行业特点和经营状况,全面摸排经营状况和金融需求。二是遵循特点,创新产品。针对科创型小微,企业“轻资产、缺担保”的实情,创新贷款担保抵押方式,开拓专利权、商标权等质押贷款等,为科创型小微企业融资拓宽更多的形式与渠道。三是探索科技金融贷款新模式,破解科技创新型企业融资担保难题,大力扶持科技企业创新与发展。四是建立尽职免责容错纠错机制,提高对小微企业不良贷款容忍度,强化对小微企业资金融资的正向激励,对小微企业贷款不良率实行差异化考核,使小微企业融资更易、简、快。

  探索小微企业供应链金融发展。一是创新推广应收账款融资、订单融资等供应链金融产品,建立相应台账,积极探索与各类线上贸易服务平台、大型仓储物流企业、专业供应链服务平台开展合作,融合信息流、物流、资金流,准确测算客户融资需求,为小微企业提供更精准的融资需求。二是选择优质核心企业开展商业汇票承兑,畅通企业融资新渠道,激发核心优质企业开放上下游交易信息,主动参与供应链金融服务业务,缩短企业应收款账期,真正降低企业融资成本。三是依托省级农业、产业园区和领军型产业农业龙头企业,因势利导、以“1+N”农业产业金融链模式“为主线,包括“农业龙头企业+农户”“示范性家庭农场+:农户”“核心企业+供应商”“生产企业+!电商”等模式;扶持产业循环经、营主体,促进产业链纵向联动,充分发挥农信产品、网络、科技等服务优势,以经营体循环和经营效益提升为主向,为其产业链的上下游客户提供全流程、一揽子差异化优质金融服务,以满足:广大客”户的融资需求。

  提升吸纳就业型小企业金融服务。一是降低准入门槛,将初创型、自雇。型或小规模雇员型小微企业及个体工商户纳入服务范围,扩大金融服务范。围及覆盖面。二是推;进网格化经营管理,依托CRM客户管理系统和;4G移动终端、自助开卡机等,实现“金融;服务送上门”,大力推进普。惠金融服务。变“数次跑”为“一次跑”,延伸信贷服务的:时间与空间。三是实施“快贷”服务,深推“信用衢江”工程,推行“批量式“授信、信用式放款、自助式放贷”等新型金融服务模式,有效破解各阶层客户融资担保难题,建立客户贷款全流程限时办结制度,减少客户资金周转成本。四是推行小额信贷“线上办”办贷模式,运用“互联:网+大数:据+小额:信贷”的新型数字信贷方式,为客户提供全流程在线自助的互联网金融服务,实现足不出户“办贷”,大大,方便了广,大客户。

  加强与”政策性、融资担保合作。一是持续创新抵押担保贷款方式、风险。共担机制,为小微企业搭建融资快捷平台,拓宽小微企业贷款担保融资渠道。与省农业信贷;担保有限公司合作,先后推出“浙里担•粮,农贷”“浙里担•新农贷”“浙里担•财农贷”“浙里担”•惠农贷”等新产品,且实行,利率优惠,为辖内新!型农业“经营主体提供有力的金融服务保障,极大满足了小微企业的融资需求。二是持续拓宽抵质押物担保范围,相继推出土地承包经营权、钢架大棚抵押、小额保证保险贷款、财期贷、互助贷,积极尝试拓展:商标质押、农村“三权”等沉淀资产抵押贷款,为小微企业、新型农业经营主体破解融资担保难题。(浙江衢江农商银行余邹宁、周冰洁)

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