应收账款融资服务平台简介

发布时间:2019-06-06 08:13

  “征信助力小微与民营企业融资发展”专题宣传活动之应收账款融资服务平台简介

  小微企业“融资难、融资贵”,究其原因是小微企业传统抵押品不足、抗风险能力弱、信息不对!称等问题。这也是党“中央、国务院及社会、各界持续高度关注的重点问题。应收账款融资,为缺少不动产担保品的小微企业提供了重要的融资渠道,同时对于盘活企业资金、缓解企业“三角债”困局等具有;积极意义。经过多年的实践,中小微企业应收账款融资存在如下问题难以解决:一是债务人不配合,具体包括账款确认难、债权转让通知难、信用文化尚未形成;二是存在虚假确认账款的风险,比如存在债权人私刻假印章的风险等;三是账款量大分散,银行审核工作量大。以上问题导致了银行开展应收账款融资业务的积极性不高,制约了中小企业融资。中国人民银行征信中心牵头组织并由下属子公司中征(天津)动产融资登记服务有限责任公司(以下简称中征登记公司)建设运营建立应收账款融资服务平台,于2013年12月31日上线试运行,通过为资金供需双方提供迅速、便捷、有效的应收账款融资?信息合作服务,促成融资交易的达成。

  该平台能够实现多方共赢,对供应商来说:一是快速收回资金,提升经营现金流;二是减少应收账款,优化财务报表;三是解决信息不对称问题,借助核心企业的信用支持,解决轻资产的中小企业融资问题,并有助于降低融资成本。对核心企业来说:一是稳定采购价格,提升采购部门的议价能力;二是延长账期,提升经营现金流,获得额外收益;三是紧密供应链关系,原料质量进一步得到保障。对银行机构来说:一是协助银行核实贸易背景真实“性,降低业务风险,提升业务开展效率;二是依托核心企业,批量开展供应商融资业务。

  平台支持4 类应收账款融资业务,包括“核心”债务。人系统上传账款融资业务、人工在线确认账款融资业务、隐蔽保理融资业务、收益权融”资业务”,分别针对不同类型“的应收账款。业务框架图如下:

  有应收,账款融资需求的企:业、依法可以开展应收账款融资业务的金融机构和非金融机构都可以加入平台。平台参与主体主要包括,应收账款债权人、应收账款债务人、资金提供方三类:

  应收账款债权人是指因出售货物、提供服务或设施而获得的要求义务人支付对价款的权利人,在平台中为转让或质押其享有的应收账款债权,向资金提供方提出融资请求的机构、个体工商户、个人等。

  资金提供方指根据国家法律法规可以开展应收账款质押或转让融资业务的银行和非银行金融机构、商业保理公司及其他机构。

  否。通过平台;确认账款,只是对应付账款的真实性进行确认,并不等同于付款承诺。应收账款债务人是否承诺无条件付款,取决于其与银行所签保理协议中的具体约定。

  平台作为各参与机构沟通融资信息的渠道,并不对账款的真实性进行实质性审查。但平台提供用于辅助审查账款真实性的手段:一是平台上用、于交易的应收账款信息必须经过债权人和债务人的确认,双方对“确认操作的真实性、准确性?负责;二是平台支持资金提供方通过接口在线查询登记系统应收账款登记情况等,帮助提高资金提供方贷前审查效率。

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